İster bir hesap açmak, ister yerel finansal sistemin nasıl çalıştığını anlamak isteyin, Avusturya bankalarına yönelik bu faydalı kılavuzda her şey var.
Yeni bir ülkeye taşınan bir göçmen olarak yapmak isteyeceğiniz ilk şeylerden biri Avusturya’da bir banka hesabı açmak olacaktır. Çünkü size ev bulmaktan iş bulmaya kadar her konuda yardımcı olacaktır. Neyse ki, Avusturya’da hesap açmak çok kolaydır. Ancak, gerekli tüm belgelere sahipseniz, çok daha kolaydır. O zaman sadece ülkede kaldığınız süre boyunca kullanacağınız bankayı seçmeniz gerekiyor.
Avusturya bankacılık sistemi
Avusturya bankaları ülke ekonomisinde büyük rol oynamaktadır. Bu, Avusturya’nın çok gelişmiş bir bankacılık sektörüne sahip olduğu anlamına gelir. Aslında, Avusturya’da yaklaşık 600 banka ve 3.600 şube var. Bu, Avusturya’nın Avrupa’daki en yüksek bankacılık yoğunluğuna sahip olduğu anlamına gelir. Genelde ülkedeki bankalar self servis ile müşteri çekiyor. Bu nedenle internet bankacılığı ve bankacılık programları ülke genelinde yaygın olarak kullanılmaktadır. Ayrıca Avusturyalılar kartları nakit paraya tercih ediyor. Aslında, 14 yaşın üzerindeki sakinlerin %90’ı banka veya kredi kartı kullanıyor.
Avusturya’da bankaların çok geniş bir kapsamı vardır ve her biri kendi yasal tanımına sahip birçok kurum türü vardır. Klasik bireysel bankalar yaygın olmakla birlikte anonim şirketler, bankalar, özel bankalar, posta tasarruf bankaları, ipotek bankaları, yapı kooperatifleri ve kooperatif kredi kuruluşları da bulunmaktadır. Sektör birden fazla sektörü kapsamasına rağmen, en büyükleri anonim ve özel bankalar ile Raiffeisen (kooperatif bankaları) ve tasarruf bankalarıdır.
Kapsamlı sektörü sayesinde Avusturya evrensel bir bankacılık sistemine sahiptir. Temel olarak bu, farklı bankalar arasında sinerji sunduğu anlamına gelir. Aynı zamanda yüksek düzeyde risk azaltma ve esneklik sunar. Ayrıca Finansal Piyasa Otoritesi (FMA) ve Avusturya Ulusal Bankası (OeNB) Avusturya bankacılık sektörünün düzenlenmesi ve denetlenmesinde işbirliği yapmaktadır.
Avusturya’da para birimi
Avusturya, Avrupa Birliği’nin bir parçası olarak avroyu kullanıyor. Bu nedenle ülke, Avrupa’nın geri kalanıyla aynı banknot ve madeni paraların çoğunu kullanıyor. Bunlar, 5 €, 10 €, 20 €, 50 €, 100 €, 200 € ve 500 € mezheplerini içerir. Ayrıca Avusturya da 1, 2, 1, 2, 5, 10, 20 ve 50 sentlik madeni paralar kullanmaktadır. Euro nispeten güçlü bir para birimidir ve bu nedenle diğer büyük para birimlerine karşı oldukça iyi performans gösterir. 20 Kasım 2020 tarihi itibariyle yaklaşık döviz kurları aşağıdadır:
- 1,2 USD = 1 EUR
- 0,9 pound = 1 avro
- 1,6 Avustralya doları = 1 avro
- 1,6 Kanada doları = 1 euro
- SG$1,6 = 1 Avro
Avusturya’da ATM’ler ve ATM’ler
Çoğu ülkede olduğu gibi, Avusturya’da da ATM’ler yaygındır. Bu nedenle, kentsel ve ticari alanlarda bulmak kolaydır. Ancak, kırsal alanlarda daha az ATM vardır. Banka kartınızın dört haneli bir PIN’i varsa, genellikle Avusturya’daki herhangi bir ATM’yi kullanabilirsiniz. Ancak kartınızda Cirrus veya PLUS sembolü varsa yerel ATM’leri de kullanabilirsiniz. Ancak, bankanızın ağına dahil olmayan bir ATM kullanırsanız, genellikle sizden bir ücret alınır. Bir ATM bulmak için yardıma ihtiyacınız varsa, bunu genellikle yerel Avusturya bankanızın web sitesinden veya MasterCard Cirrus veya Visa PLUS web sitelerinden alabilirsiniz. ayrıca
Avusturya’daki bankalar
Avusturya’da pek çok banka türü vardır, ancak hepsi bir yabancı olarak sizin için yararlı olmayacaktır. Bununla birlikte, aşağıdakiler, ülkede yaşıyorsanız ihtiyaç duyabileceğiniz birkaç banka türüdür.
perakende bankalar
Genel olarak, Avusturya’da yaşıyorsanız muhtemelen çoğu zaman perakende bankaları kullanacaksınız. Bunun nedeni, bu bankaların çoğu müşteriyi günlük bankacılık işlemleri için kullanmasıdır. Genellikle bir şubeye girebilir ve ihtiyacınız olan herhangi bir işlem veya hizmet için gişede hizmet alabilirsiniz. Bunu normal iş saatlerinde, genellikle Pazartesi’den Cuma’ya 09:00 – 17:00 saatleri arasında yapabilirsiniz.
özel bankalar
Özel bankalar varlıklı insanlara çok çeşitli hizmetler sunmaktadır. Bu nedenle perakende bankalardan daha az sıklıkla kullanılırlar. Kişisel yatırım bankacılığı, finansal hizmetler ve varlık yönetimi sundukları için genellikle kendi hesap yöneticileri vardır. Bu, onlarla neredeyse her zaman telefon veya e-posta yoluyla iletişim kurmanıza ve gerekirse toplantılar ayarlamanıza olanak tanır.
yatırım bankası
Bu tür bankalar, müşterileri adına finansal danışmanlık sağlama ve finansal işlemler gerçekleştirme konusunda uzmanlaşmıştır. Şirketler ve hükümetler tipik olarak yatırım bankalarının müşterisi olsa da, bazı çok varlıklı kişiler de bu hizmetlerden yararlanabilir. Yine, genellikle gerekirse e-posta gönderebileceğiniz veya arayabileceğiniz bir iletişim yöneticiniz vardır.
Kurumsal/Ticari Bankalar
Bu kurumlar, yalnızca küçük işletmeleri veya büyük şirketleri içerebilen kurumsal müşterilerle çalışır. Bu itibarla kredi ve kredi, ekipman kredisi, ticari gayrimenkul ve ticaret finansmanı gibi hizmetler sunarlar. Bu bankaların bazılarının gidebileceğiniz ofisleri olsa da, büyük olasılıkla oradaki birinden randevu almanız gerekecektir.
İşte Avusturya’nın en ünlü bankalarından bazıları:
- Addiko Bankası (bireysel bankacılık)
- Allianz Yatırım Bankası (yatırım bankacılığı)
- Bank of China (kurumsal ve yatırım bankacılığı)
- BNP Paribas (bireysel ve kurumsal bankacılık)
- Citibank (kurumsal ve yatırım bankacılığı)
- Credit Suisse (Özel Bankacılık)
- DenizBank (bireysel ve kurumsal bankacılık)
- Deutsche Bank (kurumsal ve yatırım bankacılığı)
- Birinci (Bireysel Bankacılık)
- Generali Bankası (Perakende Bankacılık)
- Raiffeisen-Landesbank (ticari ve kooperatif özel müşteri işi)
- Santander (özel bankacılık)
- UBS (servet yönetimi)
- UniCredit Bank (Evrensel Bankacılık)
- Volksbank (kooperatif özel müşteri işi)
Avusturya’da bankacılık hizmetleri
Avusturya bankaları çok çeşitli hizmetler sunmaktadır. Aşağıda, ülkede yaşıyorsanız gerekli olabilecek en yaygın hizmetlerden bazıları verilmiştir.
Mevcut hesaplar
Kişisel kullanım için olduğu ve perakende bankacılığın bir parçası olduğu için Avusturya’daki en popüler bankacılık hizmetidir. Bu nedenle, çek hesapları, ülke çapındaki ATM’leri ve kredili mevduat tesislerini kullanmanıza izin veren bir banka kartıyla birlikte gelir. Ek olarak, genellikle düzenli emirler veya doğrudan borçlar düzenleyebilir ve bir tasarruf hesabı tutabilirsiniz. Ayrıca, bu hesaplar genellikle çevrimiçi veya mobil bankacılık ve uluslararası para transferleri sunar.
borç
Avusturya’da genellikle dört tür kredi vardır. Bunlar, teminatsız bireysel kredileri, teminatlı bireysel kredileri, sabit oranlı kredileri ve ayarlanabilir oranlı kredileri içerir. Adından da anlaşılacağı gibi, ilk ikisi teminat gerektirir veya teminat gerektirmez, son ikisi ise sabit veya esnek faiz oranları sunar.
kredili mevduat hesabı
Avusturya bankalarındaki kredili mevduat kredisi imkanları aracılığıyla genellikle hesabınızda bulunandan daha fazla para çekebilirsiniz. Bu genellikle hesabınızda bir kredili mevduat limiti belirlemenizi sağlar. Ancak, hesap bakiyenizi aşarsanız, sizden yüksek faiz alınır.
İpotek
Avusturya’da gayrimenkul alımı için özel bir kredi türü vardır. Bununla birlikte, Avusturya’da ipotek başvurusunda bulunan bir yabancının, önce yerel Emlak İşlemleri Komisyonundan bir mülk satın almak için izin alması gerektiğini unutmayın. Buna ek olarak, kredi alabilmeniz için mülk için bir ön ödeme (yeni evler için %40 ve ikinci evler için %50), gelirinizin ve ödeme gücünüzün kanıtı ve diğer bazı belgeler yapmanız gerekir. Ayrıca krediyi sabit veya değişken olabilen faizle geri ödemeniz gerekir.
yatırımlar
Avusturya’daki bankalar çeşitli yatırımlara izin vermektedir. Örneğin, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları veya gayrimenkul, hisse senetleri, döviz, vadeli işlemler ve daha fazlasına yatırım yapabilirsiniz. Genel bir kural olarak, risk toleransınızı değerlendirmek ve yatırım portföyünüzü yapılandırmanın en iyi yolunu belirlemek için komisyoncunuz ve danışmanınızla birlikte çalışmalısınız. Bununla ilgili daha fazla bilgiyi Avusturya’da yatırım yapma kılavuzumuzda bulabilirsiniz.
sigorta
Burada da Avusturya’da birçok farklı sigorta türü vardır. Bu nedenle, nasıl alacağınıza karar vermeden önce tam olarak neye ihtiyacınız olduğunu belirlemelisiniz. Örneğin, sağlık sigortası zorunludur ve saygın bir acente aracılığıyla çevrimiçi olarak kolayca satın alınabilir. Ancak, örneğin hayat sigortası istiyorsanız, acenteyle şahsen konuşmanız gerekecektir.
Avusturya’da bir banka hesabı açmak
Avusturya’da banka hesabı açmak çok kolaydır. Her şeyden önce, özellikle aşağıdakiler olmak üzere bir dizi belge sağlamanız gerekir:
- pasaport veya kimlik kartı
- Avusturya’da ikamet belgesi
- Banyolu _ _
- İş veya öğrenci kimlik bilgileri
Tüm bu belgeleri bir araya getirmenin zaman alabileceğini unutmayın, bu nedenle Avusturya’ya geldikten sonra birkaç hafta banka hesabı açamayabilirsiniz. Ancak her şey elinizin altında olduktan sonra, kullanmak istediğiniz bankanın şubesine giderek bir banka temsilcisi ile formları doldurabilirsiniz. Ayrıca, yeni hesabınızda para olduğundan emin olmak için muhtemelen nakit veya çek yatırmanız gerekecektir. Banka kartınızı ve PIN’inizi birkaç gün içinde postayla alacaksınız.
Avusturya’da ödeme yöntemleri
Avusturya’da nakit hala yaygın olarak kullanılsa da, nakitsiz ödeme yöntemleri giderek daha popüler hale geliyor. Aslında, 2018’de Avusturya’da sadece 1.951,7 milyon nakitsiz işlem yapıldı. Nakitsiz ödeme işlemlerinde Avrupa pazar lideri Büyük Britanya, yine 27.701 milyon işlem kaydetti. Avusturya’da kart kullanımı arttıkça, Avusturya bankaları aracılığıyla yapılan mobil ödemeler de daha popüler hale geliyor.
Kutu
Avusturya’da nakit hala çok önemlidir. Nakit kullanımı 2016’da %60’tan 2019’da %54,3’e düşmüş olsa da, ödemelerin önemli bir kısmını oluşturmaya devam ediyor. Genel olarak, küçük ödemeler için nakit daha iyidir; Aslında, 10 €’ya kadar olan ödemelerin %96’sı nakit olarak yapılır.
Kontrol
Çekler genellikle Avusturya’da ödemeler için kullanılmaz. Ancak bankalar banka havaleleri için yabancı çekleri ve seyahat çeklerini kabul etmektedir.
banka ve kredi kartları
Avusturya’da kart kullanımı tüm nüfus gruplarında artmaktadır. Oesterreichische Nationalbank , şu anda Avusturya’da dolaşımda 11 milyondan fazla banka kartı ve 3 milyon kredi kartı olduğunu tahmin ediyor. 2018 yılında da işlemlerin %44,3’ü banka veya kredi kartı ile gerçekleştirilmiştir. Diğer ülkelerde olduğu gibi, bu ülkede de bir banka hesabı açtığınızda genellikle bir Avusturya banka kartı alırsınız. Yani Avusturya’nın neredeyse tüm sakinleri buna sahip. Bunun nedeni, yaş, gelir veya diğer faktörlerle ilgili neredeyse hiç kısıtlama olmamasıdır.
Kural olarak, Avusturyalılar EC kartını 20 ila 100 Euro arasındaki alışverişlerde kullanırlar. Banka kartları, ödeme yapıldıktan hemen sonra hesaptan para çektiği için, Avusturyalılar bunları daha küçük ödemeler için kullanmayı tercih ediyor. Tersine, kredi kartları daha büyük ödemeler için daha yaygındır. Ancak, kredi kartları yerli Avusturyalılar arasında pek popüler değil. Ancak varsa şehir merkezlerinde ve çoğu restoran ve turistik bölgede kullanabilirsiniz. Genellikle bankanız aracılığıyla kredi kartı başvurusunda bulunabilirsiniz, ancak bazı Avusturya bankaları, belirli bir hesap türünü açtığınızda kart verir. Diğer ülkelerde olduğu gibi Avusturya’da da Visa ve MasterCard en popüler kredi kartlarıdır.
otomatik ödemeler ve bekleyen siparişler
Avusturya bankaları, banka hesabınızdan hem düzenli emirler hem de otomatik ödemeler düzenleyebilir. Ancak, bunu sormadan önce, ikisi arasındaki farkı bilmelisiniz. Daimi emirler genellikle aynı miktarda ve düzenli aralıklarla verilir. Tersine, çeşitli tutarlar ve yinelenen ödemeler için otomatik ödeme kullanılabilir. B. telefon faturalarına izin verilir.
Avusturya, SEPA otomatik ödeme prosedürünü kullanır. Otomatik ödeme ayarlamak için IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası), BIC (Banka Kimlik Kodu) ve CID’ye (Alacaklı Kimlik Numarası) ihtiyacınız vardır. Buna ek olarak, borç verenin bankasıyla sabit ödeme vadeli SEPA otomatik ödemelerini işlemek için kalıcı bir sözleşmesi olmalıdır. Tüm bunlar ayarlandıktan sonra, borç veren otomatik ödemenizi vade tarihinde hemen alacaktır.
Ayrıca, bankanızda bireysel bekleyen emirler oluşturabilirsiniz. Bu genellikle çevrimiçi olarak mümkündür. Örneğin Santander , çevrimiçi bankacılık portalında bir “bekleyen siparişler” sekmesine sahiptir. Nasıl yaparsanız yapın, tek yapmanız gereken alacaklı ve ödeme tutarı gibi gerekli ödeme ayrıntılarını girmek ve ardından onaylamak.
Çevrimiçi ve mobil ödemeler
Avusturya’da dijital ödemeler yılda yaklaşık 10 milyar avroyu buluyor . Ayrıca, mobil ödemelerin değeri yılda yaklaşık 2.192 milyar Euro’dur . George , belki de Avusturya’da tanınmış bir banka olan ilk bankaya ait olduğu için popüler bir dijital bankacılık platformudur. Ancak, Nisan 2019’da Avusturya’da lansmanından sonra Apply Pay uygulaması da yavaş yavaş kullanışlı hale geliyor.
Ancak Google Pay Avusturya’da bulunmadığından kimse Avusturya’da kullanmıyor. Avusturya’nın ayrıca ödemeleri veya fintech’i kesintiye uğratan birkaç başka dijital cüzdanı var, en önemlisi Mobiamo , Coinfinity , KWallet ve Remitly . Ayrıca, Avusturya’daki çevrimiçi alışveriş yapanların %41’inden fazlası PayPal kullanırken , 35.000 satıcı SOFORT (Klarna) kullanıyor .
Yerel Para Transferleri
Avusturyalıların çoğu bankalarının çevrimiçi veya mobil portalı aracılığıyla yerel para transferleri yapıyor. Bu nedenle, Avusturya’da bir kişinin yerel para transferi talebinde bulunmak için bir bankaya gitmesi çok nadirdir. Ancak gerekirse yerel banka şubenizde bir başvuru formu doldurarak bunu yapabilirsiniz. Bununla birlikte, daha yaygın olarak, bu çevrimiçi olarak veya bir mobil uygulama aracılığıyla yapılabilir. Avusturya’da, yerel para transferleri, Avrupa içinde 1.000 €’ya kadar anında transferler sunan SEPA sistemi aracılığıyla işlenir.
Uluslararası para transferleri
Bir göçmen olarak, muhtemelen uluslararası para transferleri yapmanız gerekecektir. Elbette bunu yerel Avusturya bankanız aracılığıyla yapabilirsiniz. Sonuç olarak, 24 saatten kısa süren bir SWIFT transferi ile çevrimiçi olarak yapabileceğiniz için oldukça kolaydır.
Ancak SWIFT transferi veya banka havalesi yapmak için bankanıza gittiğinizde paranın havale edilmesi birkaç hafta sürebiliyor. Alternatif olarak, bankanızdan bir banka çeki düzenlemesini isteyebilirsiniz. Ancak, özünde bir doğrulamadır, bu nedenle kaybolması durumunda saklanamaz.
Ayrıca, ucuz uluslararası transferler sunan birçok çevrimiçi platform vardır. Bunlar Wise , OFX , Skrill , WorldRemit ve Western Union’ı içerir . Çoğu 24 saat içinde uluslararası transferler sunar.
Avusturya’da banka toplantısı
Avusturya’daki birçok banka, çeşitli hizmetler için ücret almaktadır. Bu nedenle, herhangi bir işlem yapmadan önce bunun farkında olmalısınız. Bank Austria (UniCredit) tarafından düzenli bir cari hesap için alınan bazı standart ücretler aşağıdadır :
- Hesap bakım ücreti – 24,36 EUR/yıl
- Kağıt beyanı – beyan başına 3 avroya kadar
- Çevrimiçi olarak işlenmeyen transferler – 3,06 €
- Yazar kasada para yatırma/çekme – 3,06 EUR
Ancak, Avusturya’da ücretlerden feragat ederek sistemde devrim yaratan birkaç dijital banka var. Örneğin N26 , Mastercard kredi kartıyla tamamen telefonunuzdan yönetilebilen ücretsiz bir banka hesabı oluşturmanıza olanak sağlayan tamamen dijital bir bankadır.
Avusturya’da offshore bankacılık
Avusturya bir offshore bankacılık yetki alanı değildir ve bu nedenle offshore hesapları sunmaz.
Avusturya’da etik bankacılık
Yüksek düzeydeki düzenleme nedeniyle, çoğu Avusturya bankası yüksek bir etik düzeyde faaliyet göstermektedir. Ayrıca birçoğunun güçlü sürdürülebilirlik ve kurumsal sosyal sorumluluk (KSS) programları vardır. Örneğin, Bank Austria , KSS girişimlerinin bir parçası olarak sanat ve kültür programlarına katılmakta, çevre ve sürdürülebilir kalkınma alanında faaliyetler yürütmekte ve sosyal bankacılık ve engelsiz erişim sunmaktadır. Ülkedeki birçok banka benzer girişimlerde bulunuyor.
Avusturya’da banka güvenliği ve dolandırıcılık
Avusturya’daki bankalar da oldukça yüksek bir güvenlik seviyesi sunuyor. Bu nedenle, dolandırıcılık ve dolandırıcılık o kadar yaygın değildir. Bununla birlikte, son yıllarda Avusturya’da birkaç sansasyonel kara para aklama vakası yaşandı. Avusturya bankaları genellikle dünya çapında benzer çok sayıda güvenlik özelliğine sahiptir. Örneğin, çevrimiçi bankacılık, güvenli PIN’ler ve TAN’lar için SSL şifrelemesi kullanıyorlar ve işlemleri doğrulamak için tek seferlik şifreler kullanıyorlar. Diğer tüm bankalarda olduğu gibi, bilgilerinizi ele geçirebilecek sahte e-postalara karşı dikkatli olun. Ayrıca, kiminle konuştuğunuzdan %100 emin olmadığınız sürece asla kişisel bilgilerinizi vermeyin – elbette şifreleri veya PIN’leri asla vermeyin.
Avusturya’da kaybolan veya çalınan banka kartları
Avusturya’da banka veya kredi kartınızı kaybederseniz hemen bloke edip iptal etmelisiniz. Bunu yapmak için doğrudan bankanızı veya kredi kartı şirketinizi aramanız gerekir. Uygun numarayı bankanızın veya kartı veren kuruluşun web sitesinde bulabilirsiniz.
Avusturya’daki bankalara dava açın
Avusturya bankalarının çoğunda şikayetler için iletişime geçilebilecek bir ombudsman vardır. Ek olarak, şikayette bulunmak için genellikle doğrudan bankanızı arayabilir, e-posta gönderebilir veya çevrimiçi bir form doldurabilirsiniz.
Avusturya’da bankacılığa alternatifler
Avusturya’da geleneksel bankalara birkaç alternatif var. Örneğin, bir PSK ( Posta Tasarruf Bankası ) açabilirsiniz . Temel olarak posta hesaplarıdır, bu nedenle normal banka hesaplarından daha ucuzdurlar ve PSK yazarkasaları tüm postanelerde bulunabilir. Ancak, çok popüler bir seçim değil ve bir göçmen olarak onu ideal bir şekilde seçmezsiniz. Benzer şekilde, Viyana’daki Zweite Wiener Vereins-Sparkasse , yalnızca diğer perakende bankalar tarafından yönlendirilen müşterileri kabul eden ve kredili mevduat hesabı olmaksızın üç yıllık bir kredi hesabı sunan sosyal odaklı bir bankadır.