Gurbetçiler ve yerleşik olmayan yabancılar da bölgede bir dizi yatırım fırsatına sahiptir. Ayrıca yasa, BAE’deki yatırımlar için iyi bir koruma sağlıyor.
BAE’deki yatırımlar
BAE’ye yatırım yapmak basittir ve iş dostu bir yasal, düzenleyici ve finansal ortamı destekler. Küresel bir iş kültürüne sahip dünyanın en özgür ekonomilerinden biri olan BAE, istikrarlı ve yatırımcı dostu bir küresel merkezdir. 2018’de Körfez’in en büyük ikinci ekonomisi 10,3 milyar ABD doları doğrudan yabancı yatırım (FDI) aldı; öncelikle perakende, emlak, finans, sigorta ve imalat sektörlerinde.
BAE’ye yatırım, gurbetçilerin servetlerini inşa etmek için seçebilecekleri artan varlık sınıfları yelpazesiyle artıyor. Hisse senedi alım satımından gayrimenkule, bireysel emeklilik planlarına, fonlara ve mevduat hesaplarına kadar hemen hemen her risk profili için yatırım fırsatları vardır. Ve tüm bunlar sadece arabacıların satıldığı Dubai’de olmuyor; Abu Dabi, Ras Al Khaimah ve Sharjah da yatırım grubuna katılıyor.
Birleşik Arap Emirlikleri’ne yatırım yapmak birçok nedenden dolayı caziptir. Çöllerinden hâlâ bol miktarda petrol ve gaz akıyor, ancak yerel ekonomi ticarete hiç bu kadar açık olmamıştı. Ayrıca iyi durumda; Uluslararası Para Fonu (IMF), 2019’da gayri safi yurtiçi hasıla (GSYİH) büyümesinin %3,7 (2018’de %2,9) olacağını tahmin ediyor. Bu arada merkez bankası, 2019’da (2018’deki %2,6’dan) petrol dışı büyümeyi %3,4 olarak tahmin ediyor.
BAE’de yatırım ortamı
BAE’deki yatırım ortamı olumlu algılanıyor. ABD’li bir düşünce kuruluşu olan Heritage Vakfı , ülkenin geniş ekonomik büyümesinin “iş ortamını iyileştirme ve daha çeşitli bir özel sektörü teşvik etme çabalarının” sonucu olduğunu söylüyor. Özellikle, Birleşik Arap Emirlikleri’ne yatırım yapanlar için kilit bir kriter olan güçlü hukukun üstünlüğünü vurgulamaktadır.
BAE aynı zamanda dünyada iş yapmanın en kolay yerlerinden biridir . Yerel veya uluslararası ticaret için yerel işletme tescil lisansı almak hızlı ve kolaydır ve bazı yapılar %100 yabancı katılımıyla oluşturulabilir. Yabancılar ve yerleşik olmayanlar BAE borsasında minimum evrakla işlem yapabilirken, birçok yabancı yatırımcı ülkenin canlı emlak piyasasından yararlanıyor. Bireysel emeklilik planları, yatırım fonları ve diğer varlık sınıfları da popüler yatırım seçenekleridir.
Pek çok yatırımcı için belki de en önemli nokta, BAE’nin ekonomik, finansal ve politik bir huzur vahası olmasıdır. Ülkenin hükümet tarafından belirlenen iddialı kalkınma hedefleri, yatırımcılara ve piyasalara biraz güven veriyor. Sonuç olarak, birçok gurbetçi ve yerleşik olmayan kişinin oraya yatırım yapması uygundur.
BAE’de bir tasarruf hesabına yatırım yapmak
Yerel bankalar BAE’deki gurbetçilere yöneliktir ve bazıları çok cazip getirilere sahip olan bir dizi (geleneksel ve şeriat ) tasarruf ve mevduat hesabı sunmaktadır.
Örneğin, Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB) hesap sahiplerine üç ayda bir getiri ( faizin şeriat eşdeğeri) öderken, First Abu Dhabi Bank minimum 10.000 AED bakiye ile yıllık %4 getiri sunuyor. Muradaba Emirates NBD hesabı, minimum 5.000 AED bakiyeyle %1,35’e kadar getiri sunar; Bir Mashreq Birikim Hesabı (%6’ya kadar faiz oranı) minimum 10.000 AED bakiye gerektirirken, RAK Bank Hızlı Birikim Hesabı %2’ye kadar teklif sunar.
BAE’deki bankalar ayrıca bir dizi İslami ve İslami olmayan mevduat hesabı sunmaktadır. Step Up Commercial Bank of Dubai mevduat hesabı, minimum 10.000 AED depozito ile yıllık %4 getiri sunar. Ulusal Tahviller , minimum 100.000 AED yatırımla üç ayda bir ödenen yıllık %2,5 beklenen getiri sunar. RAKBANK’lı Sabit Mevduat Plus hesabı , 36 ay boyunca mevduatın maksimum %3,25’ini sunar.
Yalla Compare, BAE’de tasarruf ve mevduat hesabı açmaya yönelik özellikler, uygunluk kriterleri, faiz oranları, bankacılık ücretleri ve prosedürleri hakkında ayrıntılı bilgiler içeren kullanışlı bir çevrimiçi kaynaktır. Koşullarınıza ve yatırım hedeflerinize en uygun ürünü bulmak iyi bir fikirdir.
VAE’de faiz getiren yatırım
Friends Provident International ve YouGov tarafından Mart 2019’da yapılan bir anket, Birleşik Arap Emirlikleri’ndeki göçmenlerin yaklaşık üçte birinin 55 yaşına kadar ve yarısından biraz fazlasının 60 yaşına kadar emekli olmasının beklendiğini ortaya koydu . Ancak, neredeyse yarısı aslında emeklilik için para biriktirdi.
Şu anda, Birleşik Arap Emirlikleri’nde çalışan gurbetçiler, işverenlerinden emeklilik sonrası bir ikramiye alıyor. Son baz maaş ve şirketteki yıl sayısına göre hesaplanır. Ancak, yakın zamanda BAE’de yeni bir gönüllü emeklilik planı önerilmiştir. Plan kapsamında, çalışanların işten ayrılma sonrası katkı payları işverenler tarafından toplanıyor ve çalışanın adına yatırılan tutar. Başlangıç tarihi henüz bilinmiyor, ancak program üyeleri isterlerse her ay daha fazla miktarda katkıda bulunabiliyor.
Ancak BAE’deki bazı gurbetçiler, bireysel emeklilik planına yatırım yapmayı tercih ediyor. Bireysel emekliliğe adım atmaya cesaretiniz varsa aşağıdakileri göz önünde bulundurmalısınız:
- Emekli olmak istiyorsanız;
- Bu yaşta emekli olmak için ne kadar biriktirmeniz gerekiyor?
- Nasıl bir emeklilik hayatı istiyorsunuz;
- Nerede emekli olmak istersiniz;
- Ufukta büyük harcamalarınız mı var;
- Veraset yasası emekli maaşlarını nasıl etkileyebilir?
BAE’de gayrimenkul yatırımı
BAE’deki emlak, yaklaşık yirmi yıldır uluslararası yatırımcıların ilgi odağında olan popüler bir varlık sınıfıdır. Mümkünse hızlı bir şekilde zengin olabileceğiniz, yıllarca patlama ve çöküş pazarı olarak kabul edilen bu pazarda önemli karlar elde edildi ve parmaklar yakıldı.
Neyse ki çoğu yatırımcı için hız treni artık yok. Daha katı kurallar emlak spekülasyonunu sınırlayarak piyasayı daha istikrarlı ve erişilebilir hale getiriyor. Danışman firma JLL, Dubai’de daire kiralama ve satış fiyatlarının 2019’un ikinci çeyreğinde sırasıyla %11 ve %9 düştüğünü belirtiyor; geçen yılın aynı dönemine kıyasla. Aynı dönemde villa fiyatları sırasıyla %5 ve %9 düştü. JLL, Abu Dabi’de yılın aynı döneminde kiraların yıllık bazda %11 düştüğünü ve fiyatların bu yılın sonuna kadar düşmesinin beklendiğini bildirdi. Bu dönemde ilk villaların fiyatı %6, dairelerin fiyatı ise %15 düştü.
2019 yılının ortalarında ülkenin emlak piyasasını daha da istikrara kavuşturmak için hükümet, emeklilik vizelerini uygulamaya koydu ve yatırımcılara uzun süreli oturma izinleri için sözde “Altın Kart” verdi. 2019 ayrıca Abu Dabi’de daire, villa ve arazi satın alan yabancılar için yeni mülkiyet yasalarının yürürlüğe girdiğini gördü (daha önce yabancılar yalnızca 99 yıl boyunca mülk satın alabiliyordu).
BAE’de yatırım süreci
BAE’de gayrimenkul yatırımı için formaliteler basittir. Ancak, yatırımcının aşina olduklarından farklı olabilirler. Bu süreçte size yardımcı olması için saygın bir emlakçıya ve muhtemelen bir avukata danışmanız önerilir. Örneğin, alıcılar ve satıcılar için sözleşme şartlarının hazırlanmasında, mutabakat zaptı imzalanmasında, geliştiricilere ve ilgili devlet kurumlarına lisans ücretlerinin ödenmesinde ve tapu belgelerinin devredilmesinde yardımcı olmalıdırlar.
BAE ipotek piyasası oldukça rekabetçidir. Gurbetçilere kredi sağlayan bankalar arasında Abu Dhabi Islamic Bank (ADIB), RAK Bank , First Abu Dhabi Bank , Mashreq , Standard Chartered , Emirates NBD ve HSBC bulunmaktadır . Yalla Compare , ipotek arayanlar için faydalı bir kaynaktır.
BAE’deki şirketlere yapılan yatırımlar
Gurbetçiler ve yerleşik olmayan yabancılar, BAE’de bir serbest bölgede %100 mülkiyete sahip (yani yerel ortak gerekmez) bir şirketi kaydettirebilir. Anakaradaki gibi iş, emek veya ticaret üzerinde hiçbir vergi veya kısıtlama olmayan belirlenmiş bir alandır. BAE serbest bölgesindeki bir şirketin kaydolması ve lisans alması genellikle daha kolaydır. Gurbetçiler de ülkede şirket kurabilirler. Bu şirket, bir BAE vatandaşının hisselerin %51’ine sahip olmasını gerektirdiğinden, BAE’de bir arazi şirketi kurmanın (ve yürütmenin) maliyetleri genellikle daha yüksektir.
Yabancı bir yatırımcı olarak, şirket kurmayı düşündüğünüz emirlikte ( Abu Dhabi , Dubai , Sharjah , Ajman , Umm Al Quwain , Ras Al Khaimah ve Fujairah ) Ekonomik Kalkınma Departmanına (DED) başvurmalısınız . DED şirkete ilk onayı verir ve şirket adını tescil ettirebilirsiniz.
BAE’de bir şirkete kaydolmanın maliyetinin organizasyon türüne, faaliyet türüne ve gerekli lisansa bağlı olduğunu unutmayın. Örneğin, sermaye gereksinimleri işin türüne göre değişebilir. Ayrıntılar için BAE Ticari Şirketler Yasasına bakın .
BAE’deki yatırım fonları
Investopedia’ya göre , bir yatırım fonu, “her yatırımcının kendi hisselerinin mülkiyetini ve kontrolünü elinde tuttuğu, toplu olarak menkul kıymet satın almak için kullanılan, birden fazla yatırımcının sahip olduğu bir sermaye arzı” olarak tanımlanır. Buna ek olarak, bir yatırım fonu, yatırımcıların kendi başlarına alabileceklerinden daha geniş bir yatırım seçeneği, daha fazla yönetim deneyimi ve daha düşük yatırım ücretleri sunar. BAE’deki yabancı yatırımcılara ve gurbetçilere sunulan yatırım fonu türleri, yatırım fonlarını ve öz sermaye fonlarını içerir.
HSBC , Citibank , Emirates NBD ve First Abu Dhabi Bank , yatırım fonları da dahil olmak üzere varlık yönetimi ürünleri sunmaktadır. Blokta yeni olan, borsa yatırım fonlarında (ETF’ler) uzmanlaşmış bir çevrimiçi finansal danışman olan Sarwa’dır .
BAE’deki hisse ve hisselere yapılan yatırımlar
BAE borsasına yatırım yapmak kolaydır. Bireylerin, Dubai veya Abu Dabi Menkul Kıymetler Borsalarından birinde (BAE’de üç borsa vardır: Dubai Finans Piyasası (DFM), Abu Dabi Menkul Kıymetler Borsası (ADX) ve NASDAQ Dubai ) listelenen bir komisyoncuda bir ticaret hesabı açması gerekir. DFM ve ADX’te işlem yapmak için bir yatırımcının ayrıca bir yatırımcı numarası alması gerekir (doğrudan borsalardaki Yatırımcı Yardım Masasından alınabilir).
Herhangi bir hisse senedi alım satımında olduğu gibi, şirket, endüstri, ekonomi ve piyasa temelleri üzerinde gerekli özeni gösterin. Bir fon yöneticisi tutmayı düşünün. Ve belki de en önemlisi, riske girmeden önce risk iştahınızı öğrenin.
BAE’de yatırım vergisi
BAE’de kişisel gelir vergisi yoktur. Bir şahıs tarafından gayrimenkul veya menkul kıymet satışında sermaye kazancı vergisi yoktur. Kira geliri %5 oranında vergilendirilir (kiralık mülkte yerel verginin olmadığı, ancak ev sahiplerinin lisans ücreti ödemesi gereken Abu Dabi hariç).
BAE’ye nasıl akıllıca yatırım yapılır?
BAE’deki gurbetçilerin zor kazandıkları maaşlarını ve birikimlerini yatırmaları için birçok fırsat var. Biraz araştırma yapın ve belki de mevcut mali durumunuzu değerlendirmesi için bir mali planlamacı veya danışman kiralayın. Bu, hedefleriniz ve zaman ufkunuz gibi faktörleri içerir. Bu, yatırım portföyünüz için en uygun kararları vermenizi sağlar.
Birleşik Arap Emirlikleri’ne yatırım yapmanın alışık olduğunuzdan farklı olabileceğini unutmayın. Beklentilerinizi ve hedeflerinizi buna göre belirleyin. Durum tespiti yapın ve piyasayı inceleyin.
BAE’ye yatırım yaparken dikkate alınması gereken faktörler
- Yabancılar veya yerleşikler için hangi yatırım fırsatları mevcut?
- BAE’deki yabancı yatırım yasası ne kadar istikrarlı?
- Yabancı yatırımcılar BAE’de ne düzeyde koruma alıyor?
- Yabancı yatırımı çekmek için teşvikler var mı (örneğin krediler, sübvansiyonlar)?
- Bölgedeki jeopolitik durum BAE ekonomisini nasıl etkileyebilir?
- Ülke politik olarak istikrarlı mı?
- Para birimi sabit mi?
- Bankacılık ve finans sistemi ne kadar gelişmiş?
Ana şey ödevini yapmak! Ve doğru, tarafsız tavsiyeler verebilecek yerel halkla konuşun.
BAE’de yatırım danışmanlığı
BAE’deki çoğu yabancı yatırımcı için ilk uğrak noktası devlet kurumlarıdır. Dubai’deki FDI, yabancı şirketlerin şehirde kurulmasına yardımcı oluyor ve Ras Al Khaimah Investment Authority (RAKIA) girişimcilere kişiselleştirilmiş hizmetler ve destek sağlıyor. Başkentte , Abu Dabi İş Destek Hizmetleri Odası’nı ziyaret etmeye değer .